2026年1月1日，備受關注的個人一次性信用修復新政正式落地，不少網友在社交平臺曬出個人征信報告截圖，發現個人征信報告中的逾期記錄已經自動“清零”。
“感謝國家政策！說到做到，逾期已消除。”一位廣東網友在社交平臺發文感慨道，“1萬以內征信逾期系統已經更新公告。政策說到做到，給了各位信貸路上第二春，且行且珍惜，好好愛惜自己的羽毛。”
征信“翻新”
這位廣東網友特意把自己在央行征信中心的個人征信報告打印出來，上面顯示有3筆“其他貸款”發生逾期記錄，其中2筆逾期超過90天。
具體來看，馬上消費金融股份有限公司2024年6月19日為其授信的其他個人消費貸款，截至2025年11月，有15個月處于逾期狀態，其中5個月逾期超過90天；重慶富民銀行股份有限公司2024年4月7日發放的800元其他個人消費貸款，最近5年內有8個月處于逾期狀態，其中5個月逾期超過90天，已于2025年3月結清；杭銀消費金融股份有限公司2024年5月10日發放的300元其他個人消費貸款，最近5年內有2個月處于逾期狀態，2024年9月已結清，未發生過90天以上逾期。
廣東網友曬出的征信報告顯示，2025年12月19日查詢時，個人征信報告仍存在2個90天以上逾期貸款賬戶，發生過逾期賬戶數量為“3”，而在2026年元旦當天報告均已顯示為“-”，逾期賬戶數不再展示。
“元旦早上查了一下征信確實已經沒有逾期了。”另一位來自山西的網友也在社交平臺上曬出自己的個人信用報告，查詢時間為2026年1月1日早8點。
預期改善銀行零售資產質量
這些均得益于2025年12月22日中國人民銀行發布的《中國人民銀行關于實施一次性信用修復政策有關安排的通知》（下稱《通知》）
《通知》明確，針對2020年1月1日至2025年12月31日期間發生的單筆金額不超過1萬元人民幣的個人逾期信息，只要個人在2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務，金融信用信息基礎數據庫（央行征信系統）將不予展示相關逾期記錄。新政實行“免申即享”機制，無須個人主動申請或提交證明材料，由征信系統自動識別處理，大幅降低了民眾的操作成本。
過去幾年，一些人因工作變動、資金周轉等意外情況留下小額逾期記錄，即便后續足額還款，征信報告上的逾期記錄仍成為申請房貸、消費貸的阻礙。本次新政正是瞄準這類群體，為守信者帶來信用重塑的機會。
長江證券研究報告指出，政策改善銀行資產質量預期，可能小幅提升零售貸款投放。一方面，對于當前存在逾期的客群，政策激勵在窗口期內盡快還款，另一方面，對于已經結清欠款但存在歷史逾期記錄的客群，征信記錄修復后不再展示，有助于滿足未來正常貸款需求，因為銀行的風控審批環節會重點關注征信記錄，而歷史逾期記錄在實操中會顯著影響審批通過率。當然，征信記錄只是風控審批環節的參考因素之一，客戶的資金流水、收入穩定性、征信查詢次數、負債水平等各方面財務指標都可能影響最終審批結果。
此外，對銀行而言，如果政策有效激勵部分存量的逾期客戶加速還款，能夠改善零售資產質量壓力，目前零售貸款的逾期率和不良率持續上升，對銀行全盤資產質量的影響程度上升。
“征信記錄修復不會降低銀行的實際風控定價能力，因為當前綜合評價個人信用的數據體系已經非常廣泛。”長江證券研究報告表示。
對于還款結清的用戶，新政也明確了處理時限：2025年11月30日前結清欠款的，2026年1月1日起不再展示逾期信息；2025年12月1日至2026年3月31日之間結清的，征信系統將于還款次月月底前完成調整。
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