“零錢就放開薪寶，消費理財兩不誤”“閑錢就放智能金，支付攢錢兩不誤”……
當前，“工作五年終于存到了10萬元”在微博引發熱議。如何在理財有收益的同時，還能隨心所欲消費支付，讓錢袋子“活”起來成為了投資者關心的話題。中國證券報記者走訪北京地區多家銀行網點發現，既能賺錢又能花的零錢理財類產品正受到投資者和銀行客戶經理的青睞。
快贖到賬功能豐富支付場景
“我是個理財小白，平時買理財比較頭疼的是不知道留多少錢用于日常消費，留多少錢來買理財。理財買的少了，收益相對也少了；買的多了，又怕突然用錢沒法贖回。對比了零錢通和余額寶的收益率，就選了銀行的零錢理財類產品。”白領小吳告訴記者。
記者致電多家銀行的官方客服獲悉，起購門檻低、靈活支取、無需申贖費與多場景支付是此類產品的優勢所在。
“與支付寶的余額寶、微信的零錢通有點像。我行的‘智能金’理財產品1元起購。收益按日計算，沒有申贖費，利率正常來說會比余額寶和零錢通高一點，但因為是理財產品，所以要以實際收益為準。我自己沒用過余額寶，都在買這個。”廣發銀行北京地區某網點客戶經理向記者介紹道。
“攢錢有收益的同時，還能隨時支付”……郵儲銀行官方客服向記者介紹了此類產品的運作模式：提前開通自動贖回功能后，當客戶使用銀行卡進行消費、轉賬、信用卡還款時，如卡內賬戶活期余額不足，“開薪寶”可自動贖回對應差額完成交易。
“比方說，客戶需要支付100元，而賬戶活期余額只有50元，剩下的差額50元將由開薪寶自動贖回補齊。”上述客服表示，與其他T 1的理財產品相比，該產品有1萬元的快贖額度，可以滿足客戶的日常流動性需求消費。但要想購買該產品需是該行的“開薪客戶”，具體而言為郵儲銀行一年內的代發工資客戶，或者是年齡18歲以上且6個月內在郵儲銀行累計入賬資金達5000元的客戶。
一攬子理財產品選擇
提升零錢投資效率
事實上，“零錢理財”并非新鮮事，記者走訪北京地區北京銀行、南京銀行、郵儲銀行、廣發銀行等多家銀行網點，多位客戶經理均向記者表示此類產品的銷量一直不錯，主要客群為注重資金靈活性的客戶。
業內人士告訴記者，此類產品的邏輯在于“一攬子理財產品購買 多場景消費”。系統會根據客戶的申購金額，智能分析持倉及產品的累計年化收益，按照收益率幫客戶配置相關產品。
以廣發銀行“智能金”為例，該款產品可根據客戶個性化投資偏好和流動性需求，提供多種零錢轉入模式。如追求更高收益的客戶可選“當前收益優先”模式，優先推薦選擇當前七日年化收益率最高的一支貨幣基金；更注重資金靈活性的客戶，則可選擇“快速贖回優先”模式，結合各支貨幣基金的收益率和當前持倉合理分配轉入金額。
廣發銀行表示，對于資金頻繁進賬的客戶，可簽約智能金“余額自動理財”功能，只要將每月薪金收入、個體經營收入、房貸錢、零花錢等資金歸集到廣發銀行儲蓄卡，無需手動操作，賬戶的活期余額將自動轉入“智能金”賺取收益，提升零錢投資的效率。
（文章來源：中國證券報）
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