隨著經濟放緩與銀行信貸收緊的雙重壓力持續，曾因監管限制而停滯的信用卡貸款余額在2023年10月和11月實現連續兩個月正增長，成為市場關注焦點。
信用卡貸款余額連續兩月攀升
根據信貸金融協會最新數據，截至2023年11月末，九家主要信用卡公司的貸款余額達到42.55萬億韓元，環比上升1.14%。這是自去年6月以來的最高單月增幅，繼10月增長0.57%后，已形成連續兩個月的回升態勢，與此前連續四個月下降的趨勢形成鮮明對比。
轉貸業務激增暴露融資困境
信用卡貸款因其審批快、門檻低，逐漸成為急需資金人群的重要融資渠道。2023年6月，金融委員會為控制家庭債務風險，將信用貸款總額上限設定為個人年收入的100%，信用卡貸款也被納入管控范圍。此舉短期內抑制了借貸需求，但在第四季度出現明顯反彈。
尤其值得關注的是轉貸余額的持續上升——借款人通過同一家信用卡公司申請新貸款以償還舊債。該數據從9月的1.36萬億韓元增至11月的1.50萬億韓元。業內分析指出，隨著商業銀行收緊家庭貸款額度，難以從銀行獲得融資的消費者正大量轉向信用卡平臺。
多重因素推動信貸格局演變
這一現象背后是整體經濟放緩與民間資金狀況惡化的結構性問題。部分個人投資者為追逐股市上漲機會，再度加大杠桿投資，推高了短期融資需求。此外，11月數據的上升也受到10月中秋假期后延期支付集中釋放的影響，疊加年末消費高峰，進一步加劇資金緊張。
行業面臨雙重壓力
信用卡行業預計2024年仍將承受巨大挑戰。一方面，商戶手續費下調導致傳統盈利模式受沖擊；另一方面，監管對貸款規模的限制使業務增長受限。韓國信用評級機構預測，行業將在全年維持保守穩健的管理策略，以應對潛在的違約風險。
未來趨勢與風險預警
在銀行信貸政策保持緊縮的背景下，信用卡貸款作為緊急資金替代渠道的地位可能進一步強化，短期內增長趨勢或將延續。然而，在高利率環境下，家庭利息負擔持續加重，逾期風險日益突出，已成為亟需關注的金融議題。
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