匯豐銀行推出了香港首個基于的結算服務。該服務將傳統(tǒng)銀行存款轉換為數(shù)字通證，使得企業(yè)可以實現(xiàn)資金的即時轉移。
據(jù)匯豐銀行全球支付解決方案部門國內及新興支付業(yè)務全球主管劉易斯?孫（Lewis Sun）介紹，相比傳統(tǒng)系統(tǒng)，這種支付方式具備更低的成本和更高的速度。
此次推出的通證化存款計劃允許企業(yè)在區(qū)塊鏈平臺上將普通存款兌換為數(shù)字通證。雖然資金仍存放在銀行的資產負債表上，但企業(yè)可像發(fā)送一樣進行資金收發(fā)。
孫表示，這種方式可省去額外費用和延遲，并支持鏈上付款追蹤，讓企業(yè)實時掌握資金流向。
匯豐銀行指出，該服務提供全天候運行，企業(yè)客戶可隨時在匯豐香港之間完成港元和美元轉賬。
這與傳統(tǒng)銀行業(yè)務形成鮮明對比，在標準流程中，轉賬通常在夜間或周末暫停。實時轉賬功能使財務主管能迅速應對市場變化或突發(fā)需求。
阿里巴巴旗下螞蟻國際是首個測試該系統(tǒng)的客戶。匯豐表示，螞蟻國際通過其Whale平臺實現(xiàn)了即時資金轉移。在5月試點后，相關經驗被整合進正式服務。
螞蟻國際平臺技術總經理李凱文（Kelvin Li）指出，通證化是傳統(tǒng)銀行與區(qū)塊鏈之間的橋梁。他表示，該項目旨在提升財務工作的透明度與效率。
該服務獲得了香港金融管理局分布式賬本技術監(jiān)管孵化器的支持。匯豐銀行是參與香港金融管理局通證化計劃概念驗證試驗的多家銀行之一。
2024年8月，香港金融管理局設立了**銀行數(shù)字貨幣測試機制。包括匯豐銀行在內的六家公司已開始嘗試使用通證化貨幣進行數(shù)字資產交易。
這一進展使香港更接近銀行間區(qū)塊鏈結算。匯豐計劃于2025年下半年將該服務拓展至亞洲和歐洲市場。
新系統(tǒng)或將改變大型企業(yè)的管理方式。企業(yè)無需等待銀行營業(yè)時間，也無需支付額外費用。每筆付款的即時信息有助于全天候掌握資金流動情況。
然而，該項目也面臨挑戰(zhàn)。企業(yè)需升級其后臺系統(tǒng)以兼容通證交互。此外，區(qū)塊鏈平臺必須確保安全性，防止入侵或技術故障。
根據(jù)標準普爾全球市場情報發(fā)布的最新歐洲50大機構排名，匯豐銀行是歐洲資產規(guī)模最大的金融機構。
隨著金融科技的不斷發(fā)展，區(qū)塊鏈在金融領域的應用正逐步深化。未來，更多傳統(tǒng)銀行或將加入通證化浪潮，推動全球金融基礎設施的升級與變革。
對于企業(yè)而言，采用區(qū)塊鏈結算不僅能提升效率，還有助于優(yōu)化資金流動性管理。預計隨著監(jiān)管框架的完善和技術的成熟，通證化銀行存款將在跨境支付、供應鏈金融等領域發(fā)揮更大作用。
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