歐洲最大的銀行集團之一BPCE推出應用內加密貨幣交易服務，標志著傳統金融與數字資產融合發展歷程中的一個關鍵時刻。通過嵌入直接訪問……
比特幣 （BTC）， 醚 （ETH）， 索拉納 （SOL），以及 美國貨幣委員會 BPCE 將加密資產集成到其零售銀行應用程序中，這不僅僅是對市場需求的響應，更是在加密資產市場監管（MiCA）框架下重塑歐洲銀行業的競爭格局。此舉，加上其分階段的推廣策略和監管協調，使 BPCE 成為傳統金融機構競相爭奪數字資產經濟主導地位的行業中的戰略創新者。戰略背景：MiCA與新的監管范式
歐盟的MiCA框架，
于2025年全面生效 歐盟《加密資產管理條例》(MiCA) 為加密資產服務提供商 (CASP) 創建了統一的監管環境，使其能夠在單一的歐盟范圍內開展跨境業務。對于像 BPCE 這樣的傳統銀行而言，這既是挑戰也是機遇。MiCA 嚴格的合規要求——涵蓋資本充足率到反洗錢 (AML) 協議等各個方面——提高了準入門檻，但也淘汰了不受監管的競爭對手，為擁有完善基礎設施的機構創造了公平的競爭環境。BPCE決定通過其內部子公司Hexarq推出加密貨幣產品，這凸顯了其向直接托管模式的戰略轉變。與第三方托管機構不同，直接托管……
使銀行能夠維持運營控制 通過對數字資產進行監管，確保實時執行、增強合規性并提高政策執行的靈活性。這種方法符合MiCA的監管預期，并且 BPCE 的定位使其能夠高效地擴展服務。 該公司計劃到 2026 年將客戶數量擴大到 1200 萬。競爭定位：收費結構、托管和客戶定位
BPCE的應用內加密貨幣服務
每月收取 2.99 歐元的費用 每筆交易收取1.5%的傭金，最低收費1.16歐元。雖然這些費用具有競爭力，但與桑坦德銀行的Openbank服務相比，卻顯得遜色不少。 免除托管費，并收取每筆交易 1.49% 的費用 最低投資額為一歐元。桑坦德銀行的策略，包括計劃推出歐元和美元計價的穩定幣，凸顯了穩定幣在后MiCA時代日益增長的重要性。同樣地， 奧地利萊夫艾森銀行國際的合作 與其他八家歐洲銀行合作推出符合 MiCA 標準的歐元穩定幣，標志著整個行業正在大力挑戰美國主導的穩定幣，并努力獲取跨境交易價值。與此同時，BBVA采取了雙市場策略，根據西班牙和土耳其的當地情況調整其加密貨幣戰略。在西班牙，該銀行強調通過符合MiCA標準的應用程序促進零售用戶的使用；而在土耳其——一個年加密貨幣交易量達1700億美元的市場——該銀行則專注于機構基礎設施和托管合作伙伴關系。
根據市場分析 這種區域差異反映了歐洲加密貨幣市場的分散性和動態性，監管協調程度也存在顯著差異。然而，BPCE 對零售客戶的關注使其脫穎而出。通過將加密貨幣交易直接嵌入其 Banque Populaire 和 Caisse d'épargne 應用程序，BPCE 瞄準了那些需要傳統資產和數字資產無縫整合的年輕、精通技術的投資者。這與桑坦德銀行的策略類似，但
對歐洲銀行業的影響：挑戰與機遇
歐洲加密貨幣領域整體呈現出創新與動蕩并存的局面。盡管《貨幣信息合規法案》（MiCA）促進了機構投資者的采用，但也使合規成本增加了六倍，導致75%的虛擬資產服務提供商（VASP）因既有規則而失去注冊資格。
根據一份2025年歐洲加密貨幣報告 初創企業尤其面臨著生存挑戰，僅有14%的企業能夠維持銀行賬戶。在此背景下，BPCE通過Hexarq管理的內部模型提供了一種可擴展且合規的解決方案，避免了依賴第三方服務帶來的種種弊端。此外，BPCE的推出恰逢法國就擬議的加密資產“非生產性財富”稅展開政治辯論。
根據財務報告 雖然此類政策可能會抑制零售業對數字資產的采用，但也凸顯了監管機構對數字資產日益增長的興趣，BPCE 正在積極主動地做好準備應對這一挑戰。投資論點：戰略轉折點
BPCE 的應用內加密貨幣服務上線不僅僅是一次產品更新，更是歐洲傳統銀行業的一個戰略轉折點。通過與 MiCA 接軌、采用直接托管模式并瞄準零售客戶，BPCE 不僅降低了監管風險，還成功搶占了數字資產市場的關鍵份額。其分階段推出的策略能夠實現迭代改進和風險管理，而其收費結構則兼顧了競爭力和盈利能力。
在合規成本和監管不確定性構成重大挑戰的行業中，BPCE憑借其嚴謹的運營方式和區域性銀行網絡，有望在中期內超越桑坦德銀行和西班牙對外銀行等同行。隨著歐盟數字資產經濟的日趨成熟，能夠將加密貨幣無縫整合到自身生態系統中的機構將占據主導地位，而BPCE的成立正是其引領這一變革的明確信號。
對投資者而言，關鍵在于BPCE的舉動反映了一個更廣泛的趨勢：傳統銀行不再是加密貨幣領域的被動觀察者，而是積極的參與者，它們利用監管、基礎設施和客戶信任來重新定義自身在數字時代的角色。這不僅僅關乎加密貨幣，更關乎金融的未來。
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