近日，**人民銀行聯合**金融監督管理總局、**證券監督管理委員會研究起草了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(征求意見稿》，向社會公開征求意見。
業內專家認為，制定《管理辦法》是落實反**法和迎接**評估的必然之舉。2024年11月修訂通過的《中華人民共和國反**法》已經于今年1月1日起正式施行，該法明確了基于風險開展客戶盡職調查的原則，要求金融機構開展客戶盡職調查應當根據客戶特征和交易活動的性質、風險狀況進行。
交通銀行內控合規部副總經理戴浩然介紹，《管理辦法》關于基于風險開展客戶盡職調查的要求，除落實反**法、適應**實踐需要外，也與反****標準和**通行做法相一致。今年底，我國將迎來新一輪反****評估。該評估是衡量一國反**水平的重要標尺，評估結果關乎我國擴大金融行業高水平對外開放的工作大局。
從金融業實踐看，2007年《反**法》施行以來，金融機構持續健全反**內控制度，依法開展客戶盡職調查工作，完善**預防措施。但近年來出現的**風險案例暴**部分金融機構盡職調查有效性不足的問題。比如，有的機構對不同風險狀況的客戶采取“一刀切”措施，有的忽視業務存續期間的風險變化，導致資源錯配和風險隱患。
對此，北京大學法學院教授王新指出，《管理辦法》強調“基于風險”原則，細化不同風險情形下的差異化措施，正是要促使金融機構走出“機械化”開展客戶盡職調查的誤區，建立起動態、精準的**風險防控機制。
具體來看，《管理辦法》要求金融機構要結合風險狀況開展客戶盡職調查，不得采取與風險狀況明顯不匹配的措施。專門增加并強調對低風險情形采取簡化措施的要求，有助于提高正常金融業務的便利性。僅在**或恐怖融資高風險情形下，才要求采取強化盡職調查措施。
《管理辦法》在防范風險的同時，注重保障公眾正常金融服務需求。例如，未要求對5萬元以上現金存取業務一律核查資金來源和用途，而是規定僅對**風險較高的情形強化盡職調查，避免過度干預普通民眾日常金融活動。在跨境匯款領域，《管理辦法》重申了執行20余年的**規則——1000美元以上跨境匯款需傳遞真實匯款人信息，旨在確保身份真實準確，防范風險，并非新增要求。
“在全球化背景下，**積極履行**反**義務，反映了監管對金融安全與穩定的重視。”博通咨詢**分析師王蓬博認為，《管理辦法》為金融機構提供了操作指南，有助于提升整個行業的風險管理水平，也有助于加強金融機構的合規性，減少**、恐怖融資等非法活動的風險，進一步維護金融市場秩序和社會穩定。
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